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    1. 金融創(chuàng)新要有新思路(下)
      2010-08-06   作者:陳曉彬  來源:經(jīng)濟參考報
       
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          當年,銀監(jiān)會有關(guān)人士在發(fā)布《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》時表示,中國全面履行對WTO的承諾,外資銀行進入中國,同中國銀行業(yè)進行激烈競爭。而外資銀行一個很大的優(yōu)勢就是創(chuàng)新能力強。因此“加快金融創(chuàng)新已經(jīng)成為中國銀行業(yè)的當務(wù)之急”。在當時情況下,這應(yīng)該是對“經(jīng)濟發(fā)展的要求”的正確理解。
        從那時到現(xiàn)在,雖然僅僅過了幾年時間,但正是這短短的幾年中,中國和世界經(jīng)濟在發(fā)展過程中發(fā)生了太多的事情,人們應(yīng)該對經(jīng)濟發(fā)展到底對中國的金融創(chuàng)新提出了什么要求有更深刻的認識。目前中國經(jīng)濟面臨的刻不容緩的要求是加快發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。筆者認為,中國銀行業(yè)金融創(chuàng)新的思路應(yīng)該是如何適應(yīng)、促進整個國家經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,與外國銀行的競爭可能還不是那么迫在眉睫的事。
        國際銀行業(yè)競爭的背后是國家整體政治、經(jīng)濟,乃至軍事實力的支撐。當年大英帝國靠最先進的工業(yè)制造業(yè)技術(shù)和堅船利炮叩開各國市場的大門后,各國同英國做買賣時,只能按英國銀行定下的規(guī)矩辦理各種國際金融交易手續(xù);二戰(zhàn)后美國取代英國成為西方世界的經(jīng)濟領(lǐng)袖,國際金融游戲規(guī)則自然主要出自美國了,金融創(chuàng)新也只能由美國銀行業(yè)主導(dǎo)。雖然已經(jīng)過幾十年的高速發(fā)展,但目前中國經(jīng)濟實力的積累,還沒有進入到與發(fā)達國家比肩的水平,人民幣在國際貿(mào)易結(jié)算和國際儲備中的比例微乎其微,因此中國銀行業(yè)要在國際金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面與西方國家爭一日之短長,還有待時日。
        外資銀行進入國內(nèi)金融市場前,“狼來了!”的喊聲曾嚇住了不少人。而現(xiàn)在看,外資銀行在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面并沒有對經(jīng)過股份制改造后的中國大銀行造成重大威脅,因為外資銀行不可能像本土銀行那樣廣布網(wǎng)點。有些外資銀行只不過靠戰(zhàn)略合作伙伴的名義,在買賣中國上市銀行的股票上賺了一把。至于在以金融衍生品為主要內(nèi)容的金融創(chuàng)新方面,這確實是外資銀行業(yè)的強項,但其實簡單的金融衍生產(chǎn)品就足以滿足中國企業(yè)在實體經(jīng)濟交易中規(guī)避風(fēng)險的需要。這次全球金融危機提醒中國,根本沒必要在復(fù)雜的金融衍生品方面與外資銀行競爭,反而應(yīng)該更嚴格地約束國有企業(yè)不得參與那些復(fù)雜金融衍生品的交易。
        中國在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式過程中,亟須解決經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進自主創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變等方面的問題。這對至今仍未有實質(zhì)性突破的老問題提出了更迫切的要求,如解決促進民間投資,緩解中小企業(yè)貸款難等,需要金融機構(gòu)在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面拿出解決上述問題的新辦法。
        據(jù)媒體報道,在全國金融改革綜合試驗區(qū)溫州,當?shù)氐摹安莞鹑凇痹诎l(fā)揮民間投資作用,促進中小企業(yè)發(fā)展方面的探索取得了積極效果。筆者認為,也許溫州的探索能為適應(yīng)中國國情,適應(yīng)中國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式需要的金融創(chuàng)新提供一條正確思路吧。

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