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      交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)下調(diào)而不是浮動(dòng)
          2008-07-01    作者:吳睿鶇    來源:證券時(shí)報(bào)

        2006年7月1日開始實(shí)施的交強(qiáng)險(xiǎn),到今天就兩年了。這意味著,本月續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)的車主,如果上兩個(gè)年度都沒有發(fā)生責(zé)任交通事故的,最高可以享受基礎(chǔ)費(fèi)率下浮20%的比例,花760元就能買到交強(qiáng)險(xiǎn)。

        自去年6月份出《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》出臺(tái)以來,由于它戴上“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的帽子,看上去和聽起來都很美,受到了社會(huì)各界的一致好評(píng)。但是我們要知道,這項(xiàng)公共政策最大的弊端是與現(xiàn)行法律相悖。因?yàn)椋兜缆方煌ò踩ā酚嘘P(guān)條款,已把司機(jī)違章應(yīng)交罰款規(guī)定得清清楚楚,如果說再以浮動(dòng)強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的方式,來對(duì)違章司機(jī)進(jìn)行提高費(fèi)率,這無疑是二次處罰,嚴(yán)格地講,這不符合現(xiàn)代法律精神。所以,筆者認(rèn)為,在機(jī)關(guān)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度安排上,不該實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率,而應(yīng)把浮動(dòng)費(fèi)率變?yōu)橄抡{(diào)費(fèi)率。就目前而言,至少存在三方面的客觀條件,完全有必要促使強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率降到合理水平。
        其一,費(fèi)率最高浮動(dòng)70%,意味著強(qiáng)險(xiǎn)確有暴利嫌疑。《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法》出臺(tái)后,全國(guó)各地紛紛出籠了符合當(dāng)?shù)厍闆r的實(shí)施辦法。以上海交強(qiáng)險(xiǎn)最新調(diào)整幅度來講,司機(jī)如果連續(xù)3年無交通違法,就可享受到最高40%的費(fèi)率下浮。再加上按規(guī)定連續(xù)3年沒有事故理賠,可享受30%的費(fèi)率下浮,這樣算來,一位遵紀(jì)守紀(jì)無事故的駕駛員,最高可享受70%的費(fèi)率下浮。以基礎(chǔ)費(fèi)率為950元的私家車為例,3年不違法,無事故,車主的交強(qiáng)險(xiǎn)就可降低到285元。雖然坊間普遍對(duì)“3年無交通事故”的特列,產(chǎn)生過疑問,但上海保監(jiān)會(huì)業(yè)內(nèi)人士出乎人們預(yù)料地說: “這樣的例子很多”。如果真的這樣,那么950元強(qiáng)險(xiǎn)只需交200元,有無暴利嫌疑,明眼的人一看便知。
        其二,強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)打折盛行,表明強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率有下調(diào)的空間。近段時(shí)間以來,全國(guó)各地有關(guān)交強(qiáng)險(xiǎn)打折促銷的新聞不絕于耳。據(jù)北京傳媒報(bào)道,交強(qiáng)險(xiǎn)的打折促銷條幅在北京市回龍觀一帶出現(xiàn)。以家用小汽車為例,交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)是1050元,但車主在很多中介網(wǎng)點(diǎn)可以拿到820元、740元、680元等多種檔位的折扣價(jià)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),交強(qiáng)險(xiǎn)私下打折幾乎是行業(yè)內(nèi)的“公開秘密”。
        按理講,交強(qiáng)險(xiǎn)是絕對(duì)不允許打折的,令人們匪夷所思的是,交強(qiáng)險(xiǎn)打折卻成了行業(yè)內(nèi)的“公開秘密”。因而,筆者以為,與其讓強(qiáng)險(xiǎn)中介恣意打折,倒不如保險(xiǎn)部門重新核定費(fèi)率,把虛高的費(fèi)率降下來,這不僅能保證強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的公正與公平,而且也能有效避免強(qiáng)險(xiǎn)促銷打折的混亂態(tài)勢(shì)。
        其三,保險(xiǎn)部門壓縮經(jīng)營(yíng)成本的潛力巨大。去年11月30日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的2006年7月1日至2007年6月30日業(yè)務(wù)年度交強(qiáng)險(xiǎn)專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告顯示,全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入507億元,其中,交強(qiáng)險(xiǎn)賠款支出139億元,各類經(jīng)營(yíng)費(fèi)用141億元。
        如果仔細(xì)分析保監(jiān)會(huì)公布的權(quán)威數(shù)據(jù),我們不難發(fā)現(xiàn),各類經(jīng)營(yíng)費(fèi)用比交強(qiáng)險(xiǎn)賠款支出還多2億元,這明顯不合情理。這種支出模式表明,車主出錢購買的強(qiáng)險(xiǎn),并未主要用在賠償交通事故損失上,而大部分錢用在保險(xiǎn)公司日常運(yùn)轉(zhuǎn)上,用在養(yǎng)人上。因此,筆者覺得,保險(xiǎn)部門應(yīng)大力縮減經(jīng)費(fèi)開支,把節(jié)省下的錢,用在降低強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率上,否則,這與被公眾廣泛詬病的一些地方養(yǎng)路費(fèi)“養(yǎng)人不養(yǎng)路”有何兩樣?

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